Foto: Freepik
Co rozhoduje o dostupnosti vlastního bydlení: Příjmy, sazby, lokalita
Dostupnost vlastního bydlení dnes neurčují jen ceny nemovitostí, ale i výše mezd, úrokové sazby, požadované vlastní zdroje a město, kde chcete žít. Ale než začnete hledat vzor ukončení nájemní smlouvy, připravte se na každoměsíční finanční nároky vlastního bydlení.
Kolik let výdělků spolyká koupě bytu v roce 2025
Česko patří k dlouhodobě nejméně dostupným zemím v Evropě, co bydlení týče: na nákup průměrného bytu v Praze potřebujete kolem 15 hrubých ročních mezd. Ceny novostaveb v Praze se na začátku roku 2025 pohybovaly okolo 160 000 Kč/m².
Mimo Prahu a Brno je nájemní i vlastnické bydlení relativně dostupnější. Například Vysočina či Karlovarský kraj vycházejí dlouhodobě lépe – nižší nájem i pořizovací ceny znamenají rychlejší návratnost oproti velkým městům.
Hypotéky v roce 2025 – sazby kolem 4,5 % p. a.
Průměrná nabídková sazba hypoték byla v srpnu 2025 zhruba 4,5 % p. a., do října pak nepatrně klesla. Modelová splátka úvěru na 3,5 mil. Kč na 25 let vychází na zhruba 20 000 Kč měsíčně.
Ceny nemovitostí rostou – ČNB i ČSÚ hlásí v roce 2024–2025 opětovný růst cen bytů (u nových bytů meziročně o zhruba 13–15 % v roce 2025). To společně s pomalejším růstem mezd dále zhoršuje dostupnost vlastního bydlení.
Nájem vs. koupě: Kdy dává co větší smysl?
Nájemné v Praze se v roce 2025 běžně pohybuje kolem 400 Kč/m² (za byt o 60 m² tedy kolem 24 000 Kč/měs.). V menších městech je nájem výrazně nižší, ale i tak pomalu narůstá. Pokud šetříte finance nebo očekáváte stěhování v horizontu 2–3 let, nájem pro vás může být racionálnější volba.
Zvažte nájem, pokud:
· nemáte našetřeno 10–20 % vlastních zdrojů,
· čeká vás kariérní/rodinná změna,
· se bojíte úrokového rizika,
· potřebujete flexibilitu lokality.
Zvažte koupi, pokud máte:
· stabilní příjem;
· rezervu 6–12 měsíčních výdajů;
· připravené zdroje na 15–20 % kupní ceny, či další nemovitost k zastavení;
· jasný plán na 5–7 let;
· vyhlídnutý byt v lokalitě, kde dává smysl bydlet nebo pronajímat dlouhodobě.
Praktické tipy, jak získat vlastní bydlení
Akontace a rezerva
Naspořte si na 15–20 % z kupní ceny pomocí vlastních zdrojů + železnou rezervu na 6–12 měsíců.
Fixace hypotéky
U vyšších sazeb často vychází lépe kratší fixace (3 roky) s vyhlídkou refinancování, ale počítejte se scénářem růstu i poklesu.
Energetika a poplatky
Nízké náklady (PENB, fond oprav SVJ) často u kupců vyhrávají nad nižší kupní cenou u provozně dražšího bytu.
Plán B
Zvládnete byt pronajmout za tržní nájem, který pokryje splátku a všechny náklady? Porovnejte svou představu s lokálními cenami nájmů.
Shrnutí
Vlastní bydlení je v roce 2025 dosažitelné hlavně pro domácnosti s nadprůměrnými příjmy, schopnými uplatit vyšší splátky a s dlouhodobým stabilním plánem. V metropolích dává pro řadu lidí větší smysl dočasně zůstat v nájmu, šetřit a trpělivě hledat vhodnou nemovitost.
